【留齡講座】我老了誰照顧我？用「信託」規劃自己的安養生活
2025/9/22
張齊家 三信商業銀行副總經理
講座日期：2025.07.30(三)
講座地點：揚生60館
講師：張齊家 三信商業銀行副總經理
內容整理：聶湘秀 揚生護理師
【留齡講座】邀請到三信商業銀行張齊家副總經理至【揚生60館】為長者演說「我老了誰照顧我？不賭運氣，用『信託』規劃自己的安養生活」。包含為什麼需要信託、誰需要信託、信託的規劃、注意事項以及費用。
1. 台灣的兩個問題，也是全世界未來面臨的問題：高齡化及少子化。
2. 國發會統計，總人口趨勢由於我國少子高齡化趨勢仍未改變，預估未來死亡大於出生之人口自然減少將快速擴大，使我國總人口數持續下降。2019年最高峰2360萬人，2070年推估約1497人，少了約800萬人。老年人口於2050年達最高峰757萬，比2024年多了300萬；國人壽命延長使老年人口年齡結構更趨高齡化，85歲以上人數及占比快速
上升。
3. 政府「鼓勵」國人辦理老人財產信託，已明文立法。
👉老人福利法第14條(96/1/12全文修正，新增第一項；104/11/20修正新訂第二、三項)
1. 為保護老人之財產安全，直轄市、縣（市）主管機關應鼓勵將財產交付信託。
2. 金融主管機關應鼓勵信託業者及金融業者辦理財產信託、提供商業型不動產逆向抵押貸款服務。
3. 住宅主管機關應提供住宅租賃相關服務。
4. 金管會政策推動安養信託：
● 對象：1)年滿55歲以上 2)領有身心障礙證明者。
● 高齡者安養信託：高齡者或其親屬交付金錢(含保險金)、有價證券或不動產等財產，向信託業者辦理信託，信託目的包括老年安養之財產管理、安養照護、醫療給付等項目。
5. 成年人意定監護制度實施：
● 自己未來的監護人(受任人)自己決定，尊重當事人自由意願，受監護人有意思能力時，為自己所為之監護制度規劃，選擇適合自己的監護人，延長自己決定的效力，符合人性尊嚴及本人利益。
● 避免爭議，降低社會成本：監護人係由受監護宣告之本人自為選定，於家屬間較不致因身心照護及財產管理產生爭議。
6. 超高齡社會來臨，在你身體狀況還許可的狀態下很重要的兩件事：1)辦理信託2) 辦理成年人意定監護，盡早規畫很重要。
7. 信託是一個長期信賴的關係，信託=信賴+託付，有三個關係人：委託人、受託人(銀行)、受益人，再找一位你相信的人當信託監察人，若無子女或朋友擔任，可委託社福團體（例如：老人福利推動聯盟、臺北市無子西瓜社會福利基金會……等）辦理。
8. 安養信託規劃注意事項
9. 安養信託與醫療照護展業結合
10. 社會上誰需要信託？最需要的三個族群
1)高齡者
2)家中有身心障礙者
3)小朋友(年輕夫妻發生狀況，無力扶養)
11. 信託的最低限額普遍為30萬，因為擔心門檻太高，民眾會卻步，用完可再加錢。
12. 行政院長卓榮泰：「信託業推動信託2.0計畫，提供高齡、失智及身心障礙者友善金融服務，使他們的財產管理分配有更多一層安全保障，可說是信託的長照版」。
Q＆A
Q1：信託沒用完的部分如何處理？
A：費用一定都是使用在受益人身上，若不幸死亡，沒用完的部分則變成遺產，返還給繼承人。
Q2：信託和遺產有衝突嗎？
A：沒有衝突，信託是活著的時候自己使用，遺產則是死亡後留給下一代。
Q3：信託如何收費？
A：收費很便宜，會有兩個基本費用：
1) 簽約費：一次性費用，銀行普遍約2000-4000元。
2) 管理費：年費率0.2 %-0.6 %，舉例：若信託300萬，則一年是1000-18000元。
【留齡講座】邀請到三信商業銀行張齊家副總經理至【揚生60館】為長者演說「我老了誰照顧我？不賭運氣，用『信託』規劃自己的安養生活」。包含為什麼需要信託、誰需要信託、信託的規劃、注意事項以及費用。
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